서민금융진흥원에서는 불법사금융 피해 방지 및 사회적, 경제적 취약계층 지원을 위해 다양한 정책서민금융상품을 도입하고 있는데요. 특히 최저신용자 특례보증 상품은 피해를 최소화하고 금융적 취약성을 줄이는 데 주요한 역할을 합니다. 이번 글에서는 최저신용자 특례보증 정책서민금융상품 대상 신청 방법 등 자세한 정보를 알려드리겠습니다.
최저신용자 특례보증
지원대상
햇살론15 보증이 거절된 경우, 다음과 같은 조건을 충족하는 개인이 해당 대상에 포함될 수 있습니다.
- 연체 경험 등의 사유: 햇살론15 보증이 거절된 이유로는 연체 경험 등의 사유가 있습니다. 이는 대출 상환에 문제가 있거나 신용이 떨어진 경우를 의미할 수 있습니다.
- 개인 신용평점: 개인 신용평점이 하위 10%에 속하는 경우 해당 대상에 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 2023년 4월 기준으로 KCB 신용평점이 670점 미만이거나 NICE 신용평점이 724점 이하인 경우가 해당될 수 있습니다.
- 연소득: 연소득이 4천 5백만원 이하인 자
이러한 조건을 모두 충족하는 경우, 해당 개인은 햇살론15와 같은 정책서민금융상품의 지원을 받을 수 있습니다. 이는 불법사금융 피해를 방지하고 경제적으로 취약한 계층에게 금융적 지원을 제공하여 재정 건정성을 유지하고 금융적으로 안정된 삶을 영위할 수 있도록 돕는 것을 목적으로 합니다.
지원내용
최저신용자 특례보증 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가대출 1회 가능하며, 최대 1,000만원까지 가능합니다.
- 적용금리: 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리)
- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 우대금리: 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리인하, 3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p씩 우대금리가 적용됩니다.
- 상환방법: 원리금균등 분할상환 방식을 적용합니다.
- 반복이용: 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능합니다.
- 추가대출: 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다. 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용합니다. 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.
취급처
서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후, 협약된 금융회사 앱이나 창구를 통해 대출신청이 가능합니다.
스마트폰 미보유자나 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터를 방문 예약 후 오프라인 신청이 가능합니다.
현재 협약된 금융회사는 다음과 같은 기관들이 있습니다.
- 광주은행
- 전북은행
- NH저축은행 (추가대출 가능)
- 웰컴저축은행 (추가대출 가능)
- 우리금융저축은행 (등본상 주소지: 대전, 충북, 충남, 세종)
- IBK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
- 하나저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- 신한저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- BNK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
- KB저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
서민금융통합지원센터는 전국 총 41개가 운영되며, 다양한 지역에 위치하고 있습니다.
이용절차
서민금융진흥원 앱을 통해 다음과 같은 절차를 따라서 대출을 실행할 수 있습니다.
- 서금원 앱 접속: 먼저 스마트폰 또는 태블릿에서 서민금융진흥원 앱을 설치하고 실행합니다.
- 자격조회 및 보증신청: 앱에 접속하여 자신의 개인정보와 금융상황을 입력하여 자격조회를 신청합니다. 이후 보증신청을 진행합니다.
- 금융교육 이수: 앱을 통해 제공되는 교육 콘텐츠를 수강하고 교육 이수를 완료합니다.
- 보증약정 체결: 자격조회 및 보증신청이 완료되면 보증약정을 체결합니다. 이는 대출 보증에 동의하는 것을 의미합니다.
- 협약은행에 대출신청: 서금원 앱을 통해 대출 보증을 받은 후, 협약된 금융기관(은행)의 앱 또는 창구를 통해 대출을 신청합니다.
- 대출실행: 협약된 금융기관에서 대출 신청이 승인되면 대출이 실행됩니다. 이후 대출금이 지급되고, 원리금을 상환하게 됩니다.
필요한 제출 서류는 공통사항으로 현재 3개월 이상 재직 및 사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류(각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급)가 필요합니다.
신용등급이 낮거나 연체 경험이 있는 사람들을 대상으로 금융적 취약성을 줄이는 데 지원되는 정책입니다. 본 블로그를 통해 불법사금융 피해를 최소화하고, 사회적, 경제적 취약계층에 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다
다른 정보가 궁금하시면 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.
알아두시면 도움이 되는 정보입니다.